Kredīts uzņēmumiem

Stabila naudas plūsma uzņēmējdarbībā ir viens no priekšnosacījumiem jebkura biznesa pastāvēšanai. Finansiāls atbalsts var palīdzēt nodrošināt stabilitāti un vienlaikus sniedz iespēju sasniegt izvirzītos mērķus ātrāk. Arī situācijās, kad topošajiem uzņēmējiem ir vien biznesa plāns un liela degsme, kredīts noteiktos apstākļos var tikt piešķirts.

Kredīts uzņēmumiem ir pieejams visdažādākajām vajadzībām – biznesa uzsākšana, uzņēmējdarbības attīstība, apgrozāmie līdzekļi, cita biznesa iegādei. Finansējuma saņemšanai vairs nav vajadzīgas liekas formalitātes un procedūra ir maksimāli vienkāršota. Noskaidro, kā tiek izsniegts kredīts uzņēmumam un kā to saņemt ātrāk. Tabulā apkopoti piedāvājumi, kas pieejami arī privātpersonām bez uzņēmuma.

Aizdevējs	Atlaides 1. reizē (30d.)*	Vecums	GPL**	Ātrums***	1. kredīts līdz	Aizdevuma termiņš
	Pieteikšanās bez maksas, komisija no 3%, slēdzot līgumu	20 – 75	pēc vienošanās	3 – 5 dienas	līdz 90% no NĪ vērtējuma	līdz 20 gadiem	informācija
	Nē	20– 75	pēc vienošanās	10 minūtēs	2000 €	pēc izvēles	informācija
	Pirmās 60 d. bez procentiem	18 – 70	no 103,18%	10 minūtēs	4000 €	līdz 3 gadiem	informācija
	Nē	20 – 75	no 27%	15 minūtēs	1500 €	Elastīgs atmaksas termiņš	informācija
	Nē	20 – 75	no 47%	5 minūtēs	3000 €	līdz 4 gadiem	informācija
	Nav akcija	20 – 70	pēc vienošanās	15 minūtēs	5000 €	5 gadi	informācija

Kas ir kredīts uzņēmumiem?

Liela daļa uzņēmumu mūsdienās uzsāk savu darbību ar aizņemtu naudu. Kredīts biznesa uzsākšanai ir vajadzīgs visiem, kam nav izveidoti pietiekami uzkrājumi un/vai ir plānots darboties jomā, kur vajadzīgs liels sākotnējais kapitāls. Iespējas nopelnīt ir mums visapkārt, taču, lai tās izmantotu ir vajadzīga aktīva rīcība. Aizņemoties jaunam biznesam, ir iespējams sākt strādāt uzreiz, nevis pēc 10, 20 vai 30 gadiem. Jāņem arī vērā, ka biznesa iespējas, kas pastāv patlaban pēc dažiem gadiem, visticamāk, vairs nebūs.

Tiem, kas jau darbojas uzņēmējdarbībā kredīts uzņēmumam var palīdzēt attīstīties. Jaunu ražošanas iekārtu, programmatūras, aprīkojuma iegāde, nekustamā īpašuma vai komerctransporta iegāde, apgrozāmo līdzekļu palielināšana – šie ir populārākie iemesli kredīta izmantošanai uzņēmējdarbībā, taču nebūt ne vienīgie. Biznesa kredīta veidi ir dažādi un arī cilvēki, kas tos izvēlas Latvijā mēdz būt ļoti atšķirīgi.

Bezprocentu kredīts – aizdevums bez maksas

Juridiskām personām aizņemties bez maksas nav iespējams. Bezprocentu kredīti uzņēmumiem netiek piedāvāti, taču uzticamiem klientiem ir iespējams iegūt maksimāli zemu procentu likmi. Likmes lielums ir atkarīgs no uzņēmuma līdzšinējiem darbības rezultātiem, naudas plūsmas, gada pārskata un citiem finanšu rezultātiem. Arī uzņēmuma īpašnieka kredītspējas vērtējumam ir nozīme, lemjot par aizdevuma procentu likmes apmēru.

Bez ķīlas vai galvotāja

Aizdevums biznesam bez ķīlas vai galvojuma pēc rūpīgas maksātspējas pārbaudes var tikt piešķirts, taču parasti tikai nelielā apjomā. Lielākas iespējas aizņemties bez ķīlas ir uzņēmumiem, kam ar kreditoru ir izveidojusies ilgtermiņa sadarbība. Attiecībās ar jaunajiem klientiem vairumā gadījumu tiek prasīta ķīla – nekustamais īpašums, auto vai kādas citas garantijas. Galvotājs var būt nepieciešams situācijās, kad ar kustamā vai nekustamā īpašumu ķīlu vien ir par maz un aizdevējam ir vajadzīgas papildus garantijas.Visbiežāk kredīts uzņēmumiem un biznesa uzsākšanai tiek izsniegts bez galvotāja.

Bez darba vietas un bez ienākumiem

Kredīts uzņēmumiem tiek piešķirts, balstoties uz uzņēmuma darbības un finanšu rādītājiem. Pieteikuma iesniedzēja (īpašnieka, valdes locekļa, paraksttiesīgas amatpersonas) ienākumiem vairumā gadījumu nav izšķiroša nozīme. Nauda tiek aizdota juridiskai personai, līdz ar to tiek vērtēti uzņēmuma finanšu dati. Izņēmums ir kredīts uzņēmējdarbības uzsākšanai. Uzsākot jaunu biznesu, tiek vērtēta īpašnieku un dalībnieku maksātspēja, ķīla, komandas līdzšinējā pieredze un spēja realizēt izvirzītos biznesa mērķus. Atbilstoša ķīlas vērtība ir pietiekams nodrošinājums arī situācijas, kad nav oficiālas darba vietas, pie nosacījuma, ka pieteikuma iesniedzējam ir gana lieli uzkrājumi.

Kredīts parādniekiem ar negatīvu kredītvēsturi

Latvijā ir gana daudz uzņēmēju, kas pirmajās reizēs nav guvuši panākumus, taču šobrīd ir ļoti veiksmīgi. Apturot uzņēmuma darbību vai piedzīvojot bankrotu, reizēm tiek sabojāta arī īpašnieka kredītvēsture. Tas ir dabīgs process, taču var būt šķērslis turpmākai sadarbībai ar aizdevēju. Aizdevums uzņēmumiem tiek piešķirts, balstoties uz juridiskās personas finanšu datu izvērtējumu. Tāpat tiek pārbaudīta informācija vai uzņēmumam nav aktuāli parādi – nenomaksāti nodokļi VID.

Ja vēlaties saņemt kredītu biznesa uzsākšanai, taču Jums ir negatīva kredītvēsture – sadarbības iespējas būs mazākas. Ja vēlaties paplašināt uzņēmējdarbību un uzņēmumam ir pozitīvi finanšu rādītāji, taču Jums ir slikta kredītvēsture, sadarbība varētu izdoties gana veiksmīga. Pirms pieteikuma iesniegšanas iesakam nokārtot vecos parādus un, lai ziņas par parādu nomaksu būtu redzamas parādnieku reģistru datu bāzēs.

No 18 vai 20 gadiem

Kredīts uzņēmumiem Latvijā visbiežāk tiek izsniegts personām, kas sasniegušas vismaz 20 gadu vecumu. Jaunieši, kas tikko sasnieguši 18 vai 19 gadus vairumā gadījumu ir bez darba vietas un nav maksātspējīgi. To zinot kredītdevēji ir ieviesuši ierobežojumus naudas aizdošanai, taču visam vienmēr ir iespējami arī izņēmumi. Ja Jums ir mantots bizness vai tikko dibinātam start-up uzņēmuma ir teicami rezultāti, aizdevums uzņēmumam var tikt piešķirts arī 18 gadu vecumā. Arī situācijās, kad vēlaties uzsākt uzņēmējdarbību, noteiktos apstākļos var būt iespējams saņemt kredītu arī tikko sasniedzot pilngadību.

Kredīts uzņēmumiem tiek piešķirts pēc pieteikšanās aizdevumam interneta vidē un līguma parakstīšanas (elektroniski vai klātienē uzņēmuma birojā). Lai reģistrētos un saņemtu kredītu veic šādas darbības:

1. Jebkurā diennakts laikā internetā aizpildiet pieteikumu kredītam un norādiet savu kontaktinformāciju.
2. Kredītspeciālisti izvērtēs saņemtos datus un vajadzības gadījumā sazināsies ar Jums, lai vajadzības gadījumā precizētu neskaidros jautājumus (maks 1 darba diena).
3. Naudu kontā saņemsiet 1 – 2 darba dienu laikā pēc kredīta pieteikuma apstiprināšanas un līguma parakstīšanas.

Visi aizdevuma pieteikumi tiek rūpīgi vērtēti un katram klientam tiek sagatavots individuāls piedāvājums. Biznesa kredīts tiek izsniegts ar fiksētu procentu likmi un atmaksas termiņu, kas ļauj justies droši, ka nosacījumi laika gaitā nemainīsies. Lielākiem aizdevumiem ar ilgāku atmaksas termiņu ir iespējami labēlīgāki nosacījumi – zemākas procentu likmes, mazāks ikmēneša maksājums. Uzņēmējiem, kuriem ir tikai biznesa plāns būs jāiesniedz papildus dokumenti un izziņas, kas ļauj labāk izvērtēt klienta maksātspēju.

Tā kā trīs lielākās Latvijas bankas – Swedbank, SEB un Citadele jau ir ieviesušas zibmaksājumus, tad šo banku klientiem naudas pārskaitījumiem ir vajadzīgas vien dažas minūtes.

Kādas ir kredīta uzņēmumam priekšrocības?

Katrs finanšu pakalpojus ir paredzēts atšķirīgām vajadzībām. Kredīts uzņēmumam sniedz iespēju ātrāk tikt pie papildus finanšu līdzekļiem un nodrošina šādas priekšrocības:

• aizdevumu iespējams izmantot biznesa attīstībai un citu mērķu sasniegšanai (līgumā netiek definēts naudas izmantošanas mērķis).
• iespēja saņemt finansējumu biznesa uzsācējiem un jau pieredzi guvušiem uzņēmumiem.
• papildus apgrozāmie līdzekļi naudas plūsmas stabilitātes nodrošināšanai.
• kredīts uzņemumiem ļauj pieteikties pakalpojumam internetā, t.i. no jebkuras vietas Latvijā.
• ātra pieteikumu izvērtēšana un atbilde par finansējuma pieejamību.

Kuriem uzņēmumiem šis kredīta veids ir piemērots?

Kredīts uzņēmumam un kredīts biznesa uzsākšanai ir pieejams ikviena Latvijas iedzīvotājam, kas vēlas dibināt vai jau ir nodibinājis savu firmu. Pirms aizņemties, protams, obligāti katram pašam ir jāvērtē, vai spēsiet izpildīt kredītsaistības un atmaksāt naudu noteiktajā termiņā. Teicama biznesa ideja un profesionāls biznesa plāns ir labs sākums, taču aizdevēju var interesēt arī ķīlas vērtība vai cits nodrošinājums, kas segtu zaudējumus, ja bizness neizdotos.

Kredīts uzņēmumiem ir piemērots jebkurā nozarē  – pakalpojumi, rūpniecība, starpniecība un uzņēmuma darbības formā – mājražošana, pašnodarbinātais, sia, AS u.c. Jūsu darbības nozarei nav izšķiroša nozīme, lai pieņemtu lēmumu par aizņemšanos biznesa attistībai. Kreditoru perspektīvā svarīgākais faktors ir Jūsu uzņēmuma atdeve – spēja nopelnīt naudu līgumsaistību izpildei un nodrošinājuma vērtība.

Kādiem mērķiem ir paredzēts kredīts uzņēmumam?

Ieceres un mērķi katram no mums ir dažādi. Kredīts uzņēmumiem var palīdzēt realizēt plaša spektra ieceres – ražošanas attīstība, telpu iegāde vai paplašināšana, transporta vai aprīkojuma iegāde, jaunu inovatīvu produktu izstrādāšana, patentu reģistrācija, jaunu tirgu apgūšana u.c. Arī uzņēmumi, kas ir parādā VID var pretendēt uz kredītu, lai segtu nodokļu saistības, taču jārēķinas, ka šādā variantā izvērtēšana būs stingrāka un, visticamāk, obligāti tiks prasīta ķīla.

Kredīts biznesa uzsākšanai kā jau liecina pats nosaukums ir paredzēts uzņēmējdarbības uzsākšanai. Šo instrumentu izvēlas jaunie uzņēmēji, kuriem ir vajadzīgs sākumkapitāls uzņēmuma darbības sākšanai. Nauda tiek tērēta telpu nomai un remontam, mēbeļu, datortehnikas un cita aprīkojuma iegādei, darbinieku noalgošanai un citām vajadzībām. Lielāka pretimnākšana ir nozarēm un biznesa idejām, kur ir redzama pozitīva atdeve. Priekšrocības kredīta saņemšanā sniedz arī iepriekšēja pieredze un pozitīvi rezultāti citu biznesu vadīšanā.