Kredit portāls

Kredīti reizēm vajadzīgi daudziem Latvijas iedzīvotājiem, bet ne visi spēj pareizi izvēlēties. Portāls Kredit sniedz informāciju un ziņas par dažādiem finanšu jautājumiem – aizdevumi, kredītkartes, kredītvēstures izvērtēšana, maksātnespējas process un cita būtiska informācija. Ja plānojiet aizņemties, izvērtējiet iespējas atmaksāt un aizņemieties atbildīgi.

Kreditors	Vecuma ierobežojumi	Gada procentu likme (Akcijas)*	Kredīta limiti	Aizdevuma termiņš
informācija	20 – 70	53,90% (1. līdz 3000 EUR ar 0% uz 30 dienām)	100-3000 €	no 30 dienām
informācija	20– 75	28,76% (1.aizdevums līdz 3000 EUR ar 0% uz 30 dienām)	50-3000 €	no 30 dienām
informācija	20– 75	no 5,9% (1. aizdevums līdz 15000 EUR)	500-15000 €	3-84 mēneši
informācija	20 – 75	55,85% (Ar minimālo maksājumu)	50-3000 €	no 30 dienām
informācija	20 – 75	no 44,55% (Samazināti procenti)	50-10000 €	3-60 mēneši
informācija	20– 80	53,76%	50-3000 €	no 30 dienām
informācija	19– 75	55,6%	500-2000 €	1-72 mēneši

	Akcijas*
	GPL -53,90% (1. - 3000 € ar 0% uz 30 d.)10 minūtēs (informācija)
	GPL -28,78% (1. - 3000 € ar 0% uz 30 d.)10 minūtēs (informācija)
	GPL no 5,9% (Maks. 15000 €)30 minūtes (informācija)
	GPL - 55,85% (Ar minimālo maksājumu.)15 minūtes (informācija)
	GPL - 53,76% 7 dienas (informācija)
	GPL no 44,55% (maks. 7000 €)15 minūtes (informācija)
	GPL no 55,6% (maks. 2000 €)15 minūtes (informācija)

*Gada procentu likme atspoguļo kredīta kopējās izmaksas standarta piedāvājumā (bez akcijas nosacījumiem). Detalizētas aizdevuma izmaksas var redzēt līguma nosacījumos, pirms tā parakstīšanas.

Vai Kredit izmantošana ir bezmaksas?

Jā, visa šeit pieejamā informācija ir pieejama bez maksas. Kredit.lv ir informatīvs resurss visiem, kas interesējas par finanšu pakalpojumiem, budžeta plānošanu, investīcijām un citiem ar naudu saistītiem jautājumiem Latvijā un pasaulē. Tā kā mūsdienās lielākā daļa naudas kredītu tiek piešķirta caur internetu, mēs pievēršam lielāku uzmanību tieši interneta kredītiem.

Kā tiek piešķirti kredīti internetā un bankā?

Pieteikties kredītam var internetā vai aizdevēja (nebanku kreditori, banka) birojā. Piesakoties aizdevumam, ir jāsniedz kontaktinformācija, ziņas par ienākumiem, apgādājamiem un citi kreditoru prasīti dati. Pēc pieteikuma saņemšas aizdevēji izvērtē klienta maksātspēju, kredītreitingu un kredītvēsturi. Ja iepriekš ir bijuši ilgstoši kavēti parādi un ziņas par to ir iekļautas parādnieku reģistros, aizņemties būs problemātiski. Aizņēmējiem bez sabojātas kredītvēstures un ar stabiliem ienākumiem, kredītu saņemt ir daudz vienkāršāk. Pieejamās aizdevuma summas apmērs ir atkarīgs no algas lieluma, kredītsaistībām, apgādājamo daudzuma un kredīta atmaksas termiņa.

Kā palielināt pieejamā kredīta limitu?

Praktiski ikviens aizdevējs pirmajā reizē neizsniedz maksimāli pieejamo kredīta apmēru. Ja kredītsaistības tiek izpildītas savlaicīgi, tad , aizņemoties atkārtoti, nākamajā reizē limits kļūst nedaudz lielāks. Šādu nosacījumu atsevišķos gadījumos var nepiemērot bankas, kuru piedāvājumā ir hipotekārie kredīti. Savukārt ātro un patēriņa kredītu uzņēmumiem šādi ierobežojumi ir viens no pamatveidiem kā nodrošināties pret negodprātīgiem klientiem.

Kam ir pieejams aizdevums?

Kad vajadzīga papildus nauda uz īsāku vai ilgāku termiņu, vienmēr tiek apskatīti vairāki varianti.

Mazie īstermiņa aizdevumi – ātrie kredīti (krievu val. быстрые кредиты) ir specifisks finanšu pakalpojums, kas paredzēts īstermiņa lietošanai. Agrāk bija populāras akcijas “pirmais kredīts bez maksas”, t.i. 1. aizdevums līdz 30 dienām bez procentiem. Šobrīd šādi pakalpojumi ir pieejami vien retā uzņēmumā un vairums aprēķina procentu maksājumus jau no pirmās dienas. Ātro kredītu termiņš parast nepārsniedz dažus mēnešus (var būt izņēmumi), bet summas 500 EUR – 5000 EUR.
Ilgtermiņa aizdevumi – šeit ieskaitāmi visi pārējie kredīti. To atmaksas termiņš var sasniegt pat 10, 20 vai 30 gadus. Pie šī tipa pakalpojumiem pieder patēriņa kredīti, hipotekārie aizdevumi, auto līzingi utml. kredītu veidi.

Lai pieteiktos kredītam visiem kredītņēmējiem ir jāspēj izpildīt trīs prasības: a) vecumas (no 18 līdz 65, retāk 75 gadiem) b) ir savs bankas konts un pieeja internetbankai, c) savs mobilais tālrunis un d) epasts (reizēm pietiek arī ar telefona numuru).

Pirms noslēgt darījumu kredītu devēji pārbaudīs pieteikuma iesniedzēja ienākumus un kredītvēsturi. Datu pārbaude vairumā gadījumu noris, izmantojot VID un VSAA reģistros ietverto informāciju un vajadzības gadījumā klientiem var tikt lūgts arī atsūtīt bankas konta izrakstu par pēdējiem sešiem mēnešiem.Papildus tam tiek vērtēta arī klienta kreditēšanas vēsture jeb kredītvēsture. Negatīva, sabojāta, slikta vai ļoti slikta kredītvēsture vairumā gadījumu nozīmē, ka aizdevums netiks piešķirts, taču ne vienmēr. Ir uzņēmumi, kas ir gatavi sadaboties arī ar klientiem,kam ir negatīva kredītvēsture, ja vien ienākumi ir pietiekami augsti un vecie parādi ir nomaksāti.

Ātrais kredīts

Nebanku kredītu devēju izsniegtie ātrie kredīti ir naudas aizdevumi, kas tiek izsniegti caur internetu vai ar SMS starpniecību vidēji 10 – 20 minūšu laikā. Aizdevumus oficiāli Latvijā drīkst izsniegt tikai valsts licencēti uzņēmumi (uzrauga PTAC). Latvijā ātrie kredīti parādījās jau pirms vairāk kā 10 gadiem un šajā laika periodā kļuva populāri. Aizdevuma atmaksas termiņš agrāk nepārsniedza 30 dienas, bet tagad var sasniegt pat vairākus gadus. Ātrā aizdevuma saņemšanai nav vajadzīga ķīla, galvotājs un kredīts tiek noformēts elektroniski – nav nepieciešams doties uz uzņēmuma biroju. Summas svārstās no 50 eur līdz 3000 eur, reizēm pat vairāk.

Gada procentu likme

Gada procentu likme (GPL) atspoguļo kredīta kopējās izmaksas visā aizņemšanās periodā. GPL aprēķināšanai tiek izmantota speciāla formula, taču aizdevējiem ir pienākums norādīt GPL pie ikviena aizdevuma piedāvājuma vai atspoguļot līgumā. Šāda pieeja nodrošina patērētājiem iespēju vieglāk salīdzināt visus kredītus. Aizņemoties naudu īstermiņa bezprocentu kredīta piedāvājuma ietvaros, GPL nereti ir 0%, pie nosacījuma, ka tiek ievēroti līguma nosacījumi. Saņemt ātro kredītu bez procentiem parasti tiek piedāvāts tikai jaunajiem klientiem.

*Pievērs uzmanību gada procentu likmei. Tā vislabāk atspoguļo kredīta kopējās izmaksas.

Ilustratīvi piemēri:

Akcijas piemērs – Aizņemoties pirmo reizi ir spēkā piedāvājums – ātrais kredīts līdz 300 € ar 0% uz 30 dienām un bez komisijas. Aizdevuma standarta procentu likme ir 40% gadā, GPL ir 44%. Kopā atmaksājamā summa ir 300 €, ja tiek ievēroti līguma noteikumi un nauda atmaksāta savlaicīgi.
Parasta aizdevuma piemērs – Aizņemoties 300 € uz 12 mēnešiem ar limi 25,55% gadā (GPL – 28,76%). Kopā jāatmaksā 342,51 eur, ievērojot līguma nosacījumus un atmaksājot sms kredītu savlaicīgi.

Informācija par sankcijām un soda naudām

Ja rodas finansiālas problēmas un nav iespējams atmaksāt kredītu savlaicīgi, lielākā daļa kreditoru piedāvā pagarināt aizdevumu (maksas pakalpojums) uz nedēļu vai mēnesi. Maksājuma kavējuma gadījumā tiek aprēķināti nokavējuma procenti vidēji 0,17% – 0,5% dienā no neatmaksātās summas (nepārsniedzot 36% virs aizņēmuma likmes gadā). Saistību nepildīšanas reizēs aizdevējam ir tiesības uzsākt piedziņas procesu, nododot parāda atgūšanu trešajām personām (parādu piedziņas firmām). Saistību nepildīšana var negatīvi ietekmēt kredītreitingu un kredītvēsturi, kas nākotnē var apgrūtināt iespējas aizņemties atkārtoti vai saņemt pakalpojumus citos uzņēmumos.

Kredītu iedalījums

Visā Latvijā un nereti arī ārzemēs LR iedzīvotājiem ir pieejami visdažādākie aizdevumi. Aizņēmumi atšķiras gan pēc formas, gan satura, t.i. pieejamās aizdevuma summas, termiņa un citiem līguma nosacījumiem. Kopumā varam iedalīt aizdevumus pēc to lietošanas mērķa:

ātrie kredīti – internetā vismeklētākais mazo kredītu veids. Ļoti pieprasīts, jo pieejams ātri un bez liekiem dokumentiem. Pieejams jau no 18 gadiem arī krievvalodīgajiem (skat. быстрые кредиты). Populārākie ir bezprocentu ātrie kredīti, kas ļauj īstermīņa aizņemties ar 0% un bez komisijas, ievērojot līguma nosacījumus. Nauda jāatmaksā 30, retāk 60 dienu laikā (pieejams tikai pirmajā reizē).
patēriņa kredīts – piedāvā lielākas summas nekā ātrais aizdevums, bet bieži abi tiek jaukti. Sajukumu palielina tas, ka abus pakalpojumus bieži piedāvā vieni un tie paši uzņēmumi. Paredzēts ilgtermiņa pirkumiem un citām lielākām vajadzībām. Pieejamās summas lielums var sasniegt 10 tūkstošus eiro. Termiņš līdz 6 gadiem.
kredītlīnija – individuāls kredītlimits, ko var tērēt pēc saviem ieskatiem. Procentu maksājumi jāsedz tikai par reāli izlietoto naudu, bet par pašu kredītlīnijas limitu nekas nav jāmaksā.
pret ķīlu – aizdevumi pret nodrošinājumu. Internetā pieejams kredīts pret auto un pret nekustamo īpašumu. Aizņēmuma summa parasti ir līdz 90% no īpašuma novērtējuma vērtības.
kredītu apvienošana – pārkreditēties pašlaik vēlas daudzi un pieprasījums rada piedāvājumu. Var apvienot līdz pat 10 ātrajiem kredītiem vai citiem aizdevumiem vienlaikus. Var būt noderīgs pakalpojums tiem, kas cenšas samazināt ikmēneša maksājumus.
bezprocentu kredīti – aizdevumi bez maksas uz laiku līdz 30 dienām vai ilgāk. Lielākoties, pieejami tikai aizņemoties pirmajā reizē.
mājokļa kredīts – hipotekārais aizdevums nekustamā īpašuma – dzīvokļa, mājas vai zemes iegādei uz nomaksu.
SMS Kredits – nereti tiek jaukts ar ātrajiem aizdevumiem. Reālā dzīvē pieejams tikai aizņemoties atkārtoti, kad kredīta saņemšanai var pietikt pat ar nosūtītu sms. Kredit apmeklētāji var atrast sev izdevīgāko variantu dažos mirkļos.

Izvēloties sev piemērotāko kredītu, ir svarīgi saprast vajadzības un finansiālās iespējas, t.i. cik daudz naudu varēsiet ik mēnesi atvēlēt kredītsaistību izpildei. Izvēloties pareizo aizdevumu viennozīmīgi būsiet ieguvēji.

Kam netiek piešķirts kredīts?

Vērtējot iespējas piešķirt aizņēmumu, kredītspeciālisti attālināti vērtē dažādus faktorus. Publiski visi kredītreitinga vērtēšanas kritēriji netiek atklāti, taču mēs zinam, ka lielākā uzmanība tiek pievērsta ienākumiem un kredītvēsturei. Visbiežāk atteikumu piedzīvo klienti, kas ir nodarbināti nelegāli vai saņem ienākumus skaidrā naudā un nevar pierādīt savus ienākumus. Otra grupa, kam biežāk jāsamierinas ar aizdevuma atteikumu ir cilvēki, kam ir sabojāta kredītvēsture. Ja šobrīd nav nokārtotas vecās parādsaistības un tas ir redzams parādnieku reģistros, visticamāk, sadarbības iespējas būs daudz mazākas. Turpretim veci, nomaksāti parādi liecina, ka klients spēj pildīt solījumus, kārto parādsaistības un sadarbība vēl var tikt pieļauta.

Trešā kategorija, kam aizņēmums nav pieejams ir jaunieši, kuriem vajadzīgi kredīti no 18 gadiem, taču ienākumu apmērs nav pietiekams un pensionāri, kas vecāki par 70, 75 vai 80 gadiem. Pēdējiem pensija var būt gana augsta, taču vecums ir tik liels, ka aizdevēji nevēlas sadarboties ar šādiem klientiem. Papildus tam vienā un tajā pašā uzņēmumā nav iespējams aizņemties atkārtoti, kamēr nav pagājušas 7 vai 14 dienas kopš iepriekšējā parāda nomaksas. Neskatoties uz iepriekš minēto, ar Kredit Jums ir teicamas iespējas saprast, kurš ir Jūsu vajadzībām piemērotākais sms kredits jau dažu minūšu laikā. Apstākļos, kad viens uzņēmums nav gatavs aizdot naudu, vienmēr varat izvērtēt citu kreditoru piedāvājumus.

Atbildīga aizņemšanās

Kredit.lv rosina aizņemties pārdomāti, t.i. izvērtējot savas iespējas reāli atmaksāt aizdevumu. Pievērsiet uzmanību, vai spēsiet veikt ikmēneša maksājumus un, vai to veikšana nemazinās jūsu iespējas pildīt līdzšinējās saistības. Daļa kredītņēmēju reizēm kļūdaini iedomājas, ka pēc kredīta paņemšanas dzīvē vairs neradīsies nekādi ārkārtas tēriņi. Diemžēl tas neatbilst patiesībai. Apsveriet, ko darīsiet, ja radīsies jaunas, ārkārtas finanšu vajadzības. Vai jums būs iespēja saņemt aizdevumu citur? Vai varēsiet turpināt maksāt kredītu? Izvērtējiet vairākas alternatīvas un attīstības scenārijus. Reizēm ne viss notiek kā gribētos un ir vērts izstrādāt plānu B dažādām situācijām. Atbildīga aizņemšanās sākas ar atbildīgiem un godīgiem lēmumiem. Rūpīgi izvērtējiet iespējas atmaksāt.

Finanšu pakalpojumi Latvijā patlaban spēj apmierināt visprasīgākos aizņēmējus.Pirmais ar ko ir jāsāk – savu vajadzību un iespēju apzināšanās. Otrais, izpratnes iegūšana par dažādiem finanšu produktiem. Ātrie kredīti, patēriņa kredīts vai kredītlīnija ir atšķirīgi aizdevumu veidi, bet katrs paredzēts citam risinājumam. Piemēram, ātrie aizdevumi noderēs, ja naudu vajag īstermiņā, bet patēriņa kredīti būs labāka izvēle reizēs, kad plānoti lielāki pirkumi, auto vai mājokļa remonts. Patēriņa aizdevumu ir iespējams atmaksāt ilgākākā laika periodā. Kreditēšanas līnija savukārt noderēs tiem cilvēkiem, kam nav kredītkarte, bet ir vēlme pēc drošas aizņemšanās iespējas ar jau iepriekš zināmu procentu likmi.

Jā, vairāki uzņēmumi joprojām jaunajiem klientiem piešķir atlaides procentiem vai komisijas maksai. Visas atlaides ir apkopotas portāla Kredit sagatavotajā kredītu salīdzināšanas tabulā. Kad vajadzīgs aizdevums, tā ir laba iespēja ietaupīt naudu uz šķietami vienādiem pakalpojumiem.

Parasti kredīdevēji nepiedāvā šādu iespēju, taču ir daži, kas reizēm kādas akcijas ietvaros ļauj apdrošināt aizdevumu. Informācija par šādu iespēju ir ietverta kreditora tīmekļa vietnes pirmajā lapā. Ja šādi piedāvājumi parādīsies, tas būs redzams mūsu aizdevumu kalkulatorā.

Procentu maksa īstermiņa aizdevumiem tiek rēķināta par katru kredīta izmantošanas dienu. Ilgtermiņa aizdevumiem var būt spēkā citi nosacījumi – nedēļa, mēnesis, taču vairumā gadījumu arī šādiem aizņēmumiem procenti tiek aprēķināti par katru dienu. Detalizēta informācija ir atspoguļota kreditēšanas līgumā.

Latvijā sms kredīti tiek izmantoti aizvien mazāk. Šobrīd kreditori aktīvāk piedāvā citus finanšu pakalpojumus – kredītlīnijas, kredītu apvienošana, patēriņa aizdevumi u.c.

Jā, jau šobrīd paņemts aizdevums nav pamats, lai atteiktu jauna kredīta piešķiršanu. Lai pārliecinātos par klienta spēju atmaksāt naudu noteiktajā termiņā, uzņēmuma speciālisti izvērtē katra klienta maksātspēju. Labas prakses standarts paredz, ka kredīstaistībām nevajadzētu atvēlēt vairāk par 30% no ikmēneša ienākumiem.

Patēriņa un īstermiņa aizdevumiem ķila netiek prasīta. Aizņemoties naudu auto iegādei vai nekustamā īpašuma pirkšanai par ķīlu kalpo pērkamais objekts.

Pirmais kredīts bez maksas bija populārs sauklis pirms vairākiem gadiem lielākajai daļai aizdevēju. To būtība bija – aizdot naudu uz 30 dienām bez procentiem un komisijas maksas. Šobrīd kreditori savus pakalpojumus pasniedz, kā aizdevums ar 100% atlaidi komisijas maksai. Piedāvājums ir tas pats, taču tas nav tik uzbāzīgs un ļauj patērētājiem pieņemt pārdomātāku lēmumumu.

Nē, katram klientam vienā uzņēmumā var būt tikai viens aizdevums. Papildus tam, lai aizņemtos atkārtoti tajā pašā uzņēmumā pēc iepriekšējā parāda atdošanas vairumā gadījumu ir jāpaiet vairākām dienām.